[이경제뉴스 박문 기자] KB국민카드(사장 윤웅원)는 각종 카드 관련 범죄에 대응하고자 인공지능(AI) 기술 중 하나인 ‘딥러닝(Deep Learning)’을 적용한 ‘부정사용방지시스템(FDS : Fraud Detection System)’ 개발에 들어갔다.
‘부정사용방지시스템’은 3분기중에 가동에 들어강 예정이고 딥러닝 기술을 통해 기계 스스로 정상/이상거래 패턴을 학습하고 분석해 각종 부정거래를 탐지한다.
평소와 다른 사용이 감지 되면, 딥러닝이 적용된 ‘부정사용방지시스템’에서 사전에 설정된 위험도 측정 방식이 아닌 기계 스스로 정상 거래 패턴과 부정 거래 패턴을 분석 및 학습해 이상 거래 여부를 판별하고 적발한다.
‘부정사용방지시스템’은 딥러닝과 빅데이터 분석 기술을 활용해 카드 관련 각종 부정거래 탐지 모형을 적용하고, 고객들의 사용 패턴 분석을 기반으로 개인별 특성을 반영한 이상 거래 징후를 자동으로 탐지하도록 되어있다.
기존에 카드발급, 카드이용 등 개별 시스템으로 운영되던 부정거래 탐지 관련 데이터를 통합해 종합적이고 상시적인 이상거래 모니터링 체계도 구축할 방침이다.
△카드발급 △장기카드대출(카드론) △할부금융 △선불카드 △가맹점 등 모니터링 대상 업무를 늘리고 홈페이지, 모바일 애플리케이션 등 이상 거래 탐지 대상 채널도 대폭 확대한다.
온라인과 모바일 거래 증가 추세에 맞춰 ‘e-FDS’ 기능도 대폭 강화하고 오프라인 부정사용방지시스템과의 연계성도 높이는 등 온라인/모바일 채널을 통한 신종 금융 사기에 대한 대응력과 상시 모니터링도 강화한다.
또한 ‘초’·‘분’ 단위 연속 거래, 새벽시간대 고액 사용 등 부정 거래가 의심되는 경우 일정 시간 카드 결제를 자동 차단하고 정상 거래 여부를 확인하는 ‘제한적 승인제한 시스템(FAD)’과 위조된 해외발행카드가 국내에서 사용되는 것을 막기 위한 ‘해외발행카드 FDS시스템’도 함께 도입한다.
KB국민카드 관계자는 “이번 부정사용방지시스템 업그레이드를 통해 진화되고 있는 카드 관련 각종범죄에 대한 사전 대처 능력을 강화하고 거래 안정성을 높여 고객들이 안심하고 카드를 사용할 수 있는 환경을 구축하게 될 것으로 기대”한다며 “앞으로도 다양한 신기술과 축적된 빅데이터 분석 역량을 활용해 지능화되는 카드 관련 부정사용 시도에 적극 대응해 나갈 계획”이라 밝혔다.